配资专业在线炒股配资 银保渠道“大松绑”后 银行代销保险仍需恪守合规底线

同时，他又是一个天然的中、外两个投资世界的联结者。徐荔蓉最近20年从业经历均在合资金融机构，如今任职总经理兼投资总监的国海富兰克林基金也是一家合资公募基金管理公司，这令得他有大量的机会和时间去接触海内外的金融机构配资专业在线炒股配资，了解双方的所思所想和行为模式的异同。

鉴于烟草集团的一级子公司——中国烟草总公司江苏省公司（江苏省烟草公司）持有浦发银行股份比例为0.78%，根据监管要求及公司制度规定，按照实质重于形式和穿透的原则，烟草集团应认定为浦发银行的关联方。

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　　原标题：每经热评|银保渠道“大松绑”后 银行代销保险仍需恪守合规底线

　　每经评论员 李玉雯

　　日前，监管部门披露了多张罚单，涉及中国银行银行卡中心、招商银行北京分行、交通银行青海省分行等多家机构，处罚原因均涉及银行在代销保险过程中存在的违法违规情况，例如夸大保险责任、承诺收益等欺骗投保人，不履行如实告知义务，未按规定进行保险销售从业人员执业登记管理等。

　　近年来，随着存款利率不断下行，能够满足个人投资者储蓄和理财需求的年金保险、增额型终身寿险等产品迎来销售高峰，不少代销银行的理财经理都在力推相关产品。银保渠道规模一度超过个人代理渠道，成为险企最为重要的业务增长渠道。而随着银保渠道业务规模快速增长，银行代销的乱象也频频暴露。

　　从银行的营收压力来看，今年一季度，商业银行净息差降至1.54%。在息差持续收窄的背景下，保险代销作为中间收入业务的重要来源，逐渐成为银行盈利的新增长引擎，多家银行对此大力布局。一部分一线员工在面对业绩考核时，为了完成任务过分看重产品的销量，往往忽视了对客户进行风险利弊的充分提示，以至于各种投诉纠纷不断。

　　今年5月上旬，金融监管总局出台《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，明确取消银行网点与保险公司合作的数量限制，意味着此前执行长达14年的银保销售“一对三”限制废除，这也是继去年“报行合一”之后银保渠道的又一重大变革。

　　笔者认为，银保渠道“大松绑”有望为银行和险企带来双赢局面。事实上，在人口老龄化、市场利率下行的背景下，保险作为长周期配置的金融产品拥有独特优势和市场潜力。渠道的松绑意味着银行和险企有望达成更多的合作，有利于激活和丰富产品供给，银行可以获得更好的中间收入支撑，保险企业则有望重新打开保费增长的闸门。

　　当然，实现双赢的前提是银行代销保险恪守合规底线。笔者认为，可以从完善考核制度、规范销售流程、加强员工培训等方面来优化银行代销保险业务。

　　一方面，银行需要严格把控合作方资质，厘清双方权责，细化代销流程管理与风险防控，与险企联合建立售后服务以及应急处理机制。另一方面，银行也需要建立合理的业绩考核制度，强化人员资质管理，深化专业知识、政策法规和营销技能的系统性培训，让员工充分了解产品并在销售过程中讲解到位，最大限度降低销售误导。

　　更为重要的是，渠道松绑在一定程度上将促使行业竞争加剧。长远来看，只有真正做到以客户为中心，把握核心需求，销售适合客户需要的保险产品，而不是利用营销套路去过度消费客户资源，才能掌握真正的市场主动权，实现价值和业绩增长。

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责任编辑：何松琳 配资专业在线炒股配资